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    江苏省邮政储蓄分行:加强信贷管理 提升资产质量

    发?#38469;?#38388;:2019-02-14  作者:   浏览量:0

        江苏,辖江临海,扼淮控湖,经济繁荣,教育发达,文化昌盛,素?#23567;吧?#27700;江南、鱼米之乡”的美誉。在这片?#35272;?#23500;饶的土地上,邮政储蓄银行江苏省邮政储蓄分行扎实?#24179;?#20840;面风险管理体系建设,强风控,重源头,抓清收,资产质量保持优异,不断推动高质量发展。

        强化?#32043;?#24605;维 突出政策传导

        “信贷资产质量管控工作贯穿信贷业务全流程,涉及机构、条线、业务、产品、客户,具有综合性、复?#26377;浴?#31995;统性的特点,不是阶段性工作,而是具有长期性,必须长抓不?#31119;?#20999;实防范化解重大风险。”江苏省邮政储蓄分行行长刘国华在风险管理会议上一直强调。该分行连续两年用省邮政储蓄分行1号文件下发风险内控管理工作实施意见,明确年度风险管理工作的指导思想,要求提高政治站位,狠抓过程管理和责任落实,牢牢守住风险?#32043;摺?nbsp;

        “一个?#34892;模?#19977;个维度”是江苏省邮政储蓄分行开展信贷资产质量管控的总体思路,即围绕不良贷款限额管理一个?#34892;模?#20174;机构管理、产品管理、行业管理三个维度实施不良贷款限额管理,制定信贷资产质量限额分?#23545;?#35686;方案。

        突出源?#25918;?#26597; 做实贷后管理

        “长期以来,银企信息不对?#31080;?#35270;为?#34892;?#20225;业融资道路上的一道‘鸿沟’。?#34892;?#20225;业数量多、涉及行业广泛、企业形态各异,?#34892;?#20225;业信贷业务往往是非标准化的,如何让银行与?#34892;?#20225;业连接起来,需要一个?#40092;?#30340;纽带。要依托现代互联网?#38469;酰?#35299;决企业与金融机构信息不对称问题。”在谈到银企信息不对称的?#28895;饈保?#27743;苏省邮政储蓄分行相关部门负责人表示。 

        据了解,江苏省分行为打破信息共享“?#28900;薄保?#31215;极参与江苏省综合金融服务平台建设,成为首批接入平台的4家试点银行之一;通过系统互联,实现行内数据综合分析与应用,并从行外引入汇法网、数据爬虫、增值税、税务等数据辅助客户评?#38431;?#25480;信,交叉验证,加强对客户基础信息调研审核;不断规范公司信贷业务初审工作,在客户筛选、备案受理等?#26041;?#21457;挥专业作用,努力从源头控制信用风险。 

        贷后管理是信贷管理的最终?#26041;冢?#23545;于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。江苏省分行坚持制度先行,先后出台了《公司信贷贷后管理操作细则》《贷后履职要点》《客户经理准入退出管理办法》《业务经营主责人管理办法》等管理制度,完善风险提示分级管理机制,明确操作规范,提升风控能力。 

        某企业经过?#32454;?#30340;贷前调查、审查审批等程序,获得了授信支持,企业运营?#34892;潁?#32463;营发展趋好。2018年年中,江苏省分行监测到了该企业涉及环境污染问题,立即编发?#33487;?#23545;该客户的信贷环保风险提示,组织开展专项贷后管理,深入了解企业近期生产经营情况,密切关注环保问题整改落实情况;同时主动采取风控措施,切实保障贷款资金的安全。 

        依?#34892;?#24687;?#38469;?nbsp;提升风控能力 

        “宜?#20174;?#32780;绸缪,毋临渴而掘井?#34180;?#27743;苏省分行通过整合内部科?#38469;?#25454;下载平台、法规管理系?#22330;?#20869;部评级系?#22330;?#27169;型预警等功能,实现了对客户微观层面的非现场风险监测,构建并完善“首付贷疑点?#34180;?#20851;系人贷款?#34180;?#19981;良债务人信息”等20多项风险模型。 

        苏州市邮政储蓄分行试点实施“E触即发”主动式信用风险防控项目,应用互联网大数据?#38469;酰?#37319;集涉诉、环保、担保、工商、?#22909;嬗?#24773;等信息,主动向管理人员、客户经理推送客户风险信息,大大提升了风险监测的及时性和?#34892;?#24615;,在提前化解风险隐?#24049;?#22788;置上起到了关键性作用。 

        去年,江苏省分行监测到某公司的风险信息后,省分行快速响应,第一时间上门核查了解借款?#21496;?#33829;情况,制定?#33487;?#24120;催收?#25512;?#21160;诉讼同时进行的“两步走”风险处置方?#31119;?#26368;终成功处置贷款风险,避免了贷款资金损失。该笔贷款的风险能够成功化解,及时识别预警企业经营和涉诉风险信息发挥了重要作用,为快速处置该风险贷款赢得了时间和空间。 

        聚?#26500;?#38190;领域 ?#24179;?#31934;?#32423;?#23548; 

        “‘授人以鱼不如授人以渔’,提升自身‘造血’能力,才能从根本上解决问题,发展中的问题最终要靠发展来解决。对一些重点分支行,江苏省分行综?#40092;?#31574;,进行帮扶。”江苏省分行风险管理部负责人如是说。 

        分支行是经营发展和风险防范的主战场、关键点。为此,江苏省分行着重加强基层经营机构风险防范化解支撑,加强重点机构督导,对个别信贷资产质量出现下滑的分支行,综合开展分析风险成因、调整业务授权、开展管理问责、人?#22791;?#20301;优化、省分行驻点指导等管理措施,督导分支行深入查清问题根源,?#26131;?#20449;用风险薄弱?#26041;冢?#26377;针对性地开展问题整改。 

        前年,?#25345;?#34892;受到部分企业经营下滑等因素影响,不良贷款率快速上升。江苏省分行监测到这一情况后,立即将该支行纳入重点联系行管理,督导该支行加快不良贷款处置,并进行现场培训指导,帮助该支行?#34892;?#22788;置、化解了风险。

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